Noua lege nu mai permite finanţarea caselor fără reabilitare termică, adică majoritatea locuinţelor din România. Printre altele, antecontractele de vânzare-cumpărare semnate după 15 februarie intră sub incidența modificărilor aduse de Guvern la legea 717/ 2009 privind normele de derulare Prima Casă 2.

Potrivit noii legi, din momentul introducerii certificatului energetic, locuinţele achiziţionate prin program trebuie să se încadreze în una dintre clasele A, B sau C de eficienţă energetică. „Majoritatea blocurilor vechi din România se clasifică în acest moment între C şi D şi sunt aduse prin reabilitare termică în zona B sau A” , a spus recent Emilia Cerna Mladin, preşedintele Asociatiei Auditorilor Energetici pentru Cladiri (AAEC).

În plus față de reglementările inițiale, creditul pentru cumpărarea unei locuinţe în programul Prima Casă 2 va fi garantat diferenţiat în funcţie de vechimea imobilului achiziţionat.

1. Garanţia de 60.000 de euro se va menţine pentru imobilele vechi sau începute deja

2. Pentru locuinţele ale căror lucrări de construcţie nu au fost începute, statul va garanta 70.000 de euro

3. Cumpărătorii organizaţi în asociaţii de minimum şapte persoane vor avea o garanţie de câte 75.000 de euro pentru construcţia de locuinţe.

FNGCIMM va putea analiza cel puţin trimestrial modul de utilizare al plafonului de către instituţiile finanţatoare, precum şi operarea de relocări a plafoanelor. Băncile au la dispoziţie şapte zile pentru a transmite Fondului nivelul costurilor totale pe care vor decide să le aplice anul acesta finanţărilor în cadrul programului.

În continuare, creditul acordat pentru Prima Casă acoperă maximum 95% din preţul prevăzut în raportul de evaluare. Astfel, pentru suma garantată de 60.000 de euro, finanţarea bancară va fi de maximum 57.000 de euro. În cazul garanţiilor de 70.000 de euro, banca va acorda cel mult 66.500 de euro şi maximum 71.250 de euro, dacă preţul de achiziţie este mai mare sau egal cu 75.000 de euro.

Creditele bancare contractate prin intermediul primei variante a programului au fost garantate în limita a 60.000 de euro, fără a fi diferenţiate în funcţie de anul construcţiei locuinţelor.

Principala modificare adusă programului este garantarea împrumuturilor pentru construirea de locuinţe de la zero în asociere. În acest caz, băncile vor finanţa construcţia pe etape de execuţie. În prima variantă a programului, băncile acordau finanţarea doar dacă locuinţa era la cheie. Valoarea medie a garanţiilor individuale acordate prin programul Prima Casă 1 a fost de 41.850 euro.

Principala condiţie în cazul construcţiilor în asociere prevede ca persoanele (minimum şapte) să deţină un teren în comun. Nu este necesar ca asocierea să aibă o formă juridică şi nu există o limită maximă a numărului de case construite.

Cea mai importantă condiţie în vederea obţinerii unui credit garantat de FNGCIMM este ca solicitantulsă nu fi deţinut sau să nu deţină o locuinţă în proprietate, individual sau în comun, împreună cu soţul sau soţia ori cu alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobândită, cu excepţia cotelor părţi din locuinţele dobândite prin moştenire. Solicitantul va semna, în acest sens, o declaraţie pe proprie răspundere.

Garanţiile sunt acoperite cu ipotecă legală de rang I asupra imobilelor cumpărate prin program, în favoarea statului, valabilă pe întreaga durată a finanţării. Înstrăinarea imobilelor nu este permisă pe o perioadă de cinci ani, iar grevarea cu alte sarcini este interzisă pe toată durata finanţării.

Înstrăinarea imobilului înainte de cei cinci ani se poate face doar în cazuri temeinic justificate. În acest caz, FNGCIMM poate aproba preluarea finanţării garantate de către un alt beneficiar.

Până la data recepţiei finale a locuinţelor va fi aplicată ipotecă legală de rang I şi asupra terenurilor pe care urmează să fie construite casele.

Costul finanțărilor acordate în cadrul programului Prima Casă va cuprinde rata dobânzii EURIBOR la 3 luni plus o marjă de maximum 4% pe an, pentru creditele în euro. În situația în care creditul este contractat în lei, costurile presupun o rată a dobânzii ROBOR la 3 luni plus o marjă maximă de 2,5% pe an. La acestea se adaugă şi comisionul de gestiune datorat Fondului, de 0,37% pe an, calculat la soldul finanţării.

Bugetul necesar pentru Prima Casă 2

• Avans de 5% din valoarea locuinţei, dacă preţul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 de euro, în cazul locuinţelor vechi, sau 75.000 de euro în cazul locuinţelor noi
• 3.000 de euro plus diferenţa dintre preţul locuinţei şi 60.000 de euro, dacă preţul imobilului depăşeşte suma de 60.000 de euro.
• Un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu 3 rate de dobândă

Paşi pe care trebuie să-I parcugi pentru a beneficia de Prima Casă

• Depunerea cererii de finanţare
• Analiza eligibilităţii, conform normelor bancare
• Solicitarea garanţiei la Fondul de Garantare
• Analiza solicitării garanţiei la Fondul de Garantare
• Acordarea garanţiei către bancă de către Fondul de Garantare
• Aprobarea dosarului clientului
• Înscrierea ipotecii, de către bancă, pe numele statului.

Acte necesare pentru dosarul Prima Casă 2

Dosarul pentru bancă trebuie să conţină:

• Declaraţie pe propria răspundere, autentificată la notar, potrivit căreia solicitantul nu deţine în proprietate o locuinţă, nici individual, nici în comun, cu soţul/soţia sau alte persoane şi nu are în derulare în credit ipotecar.
• Cerere de credit completată şi semnată de către toţi participanţii cu venituri
• Documente de identitate (carte de identitate, buletin)
• Documente de venit
• Documente referitoare la obiectul creditului (acte de proprietate, carte funciară, actele de identitate ale actualilor proprietari ai imobilului care urmează să fie achiziţionat - copii)
• Documente de justificare a aportului propriu
• Raport de evaluare a imobilului adus în garanţie, întocmit de un evaluator agreat de bancă

Documente necesare întocmirii dosarului de credit:

• Actul de identitate al solicitantului, inclusiv soţ/soţie sau codebitori în original şi copie
• Certificat de căsătorie - dacă este cazul , în original şi copie
• Adeverinţă de venit de la compania angajatoare pe baza formularului pus la dispoziţie de bancă ( în original ) - emisă cu maxim 30 zile calendaristice înaintea depunerii dosarului
• Carte de muncă - în copie, pe care să scrie "Conform cu originalul", semnătura şi ştampila persoanei care semnează, sau
• Contractul individual de muncă, inclusiv actele adiţionale ale acestuia, în copie

Cumpărătorii trebuie să ştie că în plus, cheltuielile suplimentare aferente creditului sunt: taxe notariale, onorariu, TVA, ipotecă. Nu trebuie omis nici depozitul colateral,  care costă între 700-750 de euro, pentru depozitele în euro, sau 7.000-7.500 de lei pentru depozitele în lei.